מחשבון משכנתא הפוכה
רוצים להבין את ההשלכות של משכנתא הפוכה לטווח הארוך? כדי לקבל החלטה כלכלית נכונה עבורכם ועבור המשפחה, חשוב לראות את הנתונים בעיניים.
הכלי הזה נועד לעזור לכם לשקול את היתרונות והחסרונות במספרים: הוא מדמה את התפתחות ההלוואה לאורך השנים ומראה בבירור כיצד הריבית משפיעה על גובה החוב ועל שווי הנכס שיישאר בעתיד. הזינו את הנתונים, בחנו תרחישים שונים, וקבלו החלטה מושכלת.
הלווים והנכס
המחשבון מניח שמקבלים את כל הסכום ביום הראשון. יש גופים שמאפשרים לקבל את הכסף במנות או כתשלום חודשי; במקרה כזה החוב מתחיל נמוך יותר וגדל בהדרגה.
מסלולים, ריבית והנחות
ברירות המחדל לריבית מבוססות על ריביות שפורסמו בשוק (עודכן: 10/2026). אפשר לשנות אותן בכל מסלול לפי מה שאתם מעריכים שתוכלו להשיג.
מסלול 1
צמוד למדד: האינפלציה מתווספת לחוב מעל הריבית.
הוקצו 100% (0 ₪) מתוך 0 ₪.
* ייתכנו אפשרויות נוספות, כמו פירעון חלקי מרצון בכל שלב (לעיתים בכפוף לסכום מינימלי) או החזר שוטף של קרן וריבית. המחשבון לא מחשב אותן. בדקו מול הגוף המלווה.
בחירת תצוגה בלבד, לא תוחלת חיים.
גילוי נאות לפני הצגת התוצאות
אנא קרא/י ואשר/י את התנאים הבאים:
כלי המחשה בלבד
אין בתוצאות המלצה, ייעוץ פיננסי, הצעה למתן אשראי או התחייבות. כל החלטה שתתקבל בעקבותיהן היא באחריות המשתמש בלבד.
ריביות ותנאים לדוגמה
אין ריבית רשמית למשכנתא הפוכה. ברירות המחדל הן נקודת מוצא שמרנית, והריבית והתנאים בפועל נקבעים על ידי הגוף המלווה.
טווח מימון אינדיקטיבי
כל גוף קובע טבלת מימון ותנאי זכאות משלו. הטווח במחשבון אינו בדיקת זכאות.
הסתמכות על הנתונים וההנחות
התוצאות מבוססות על מה שהזנתם, כולל הנחות על אינפלציה ועל עליית ערך הדירה. אלה תחזיות ולא ודאות.
פרטיות
החישוב מתבצע במכשיר שלך, ואיננו שומרים את הנתונים שהזנת.
מה זו משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא הלוואה לבני הגיל השלישי בשעבוד דירה שכבר בבעלותם. בניגוד למשכנתא רגילה, אין חובה להחזיר כל חודש: ההלוואה נפרעת ממכירת הדירה או מהעיזבון. הכסף מיועד לכל מטרה, והלווים ממשיכים לגור בדירה.
המחיר של הגמישות הזו הוא ריבית דריבית. כשלא משלמים, הריבית מצטרפת לחוב, ובחודש הבא מחושבת ריבית גם עליה. במסלול צמוד למדד מתווספת גם האינפלציה. לכן החוב יכול להכפיל את עצמו בתוך פחות מעשור. בדיוק בשביל זה בנינו את המחשבון: כדי שתוכלו לראות את קצב גדילת החוב בעיניים ולהיערך בהתאם.
בלון או ריבית בלבד?
- בלון: לא משלמים כלום עד סוף ההלוואה. הכי נוח בתזרים, והכי יקר בטווח הארוך.
- ריבית בלבד: משלמים כל חודש את הריבית. החוב לא תופח מריבית, ובמסלול צמוד עולה רק עם המדד.
במחשבון אפשר לעבור בין שתי האפשרויות ולראות את ההבדל בחוב הסופי.
מי מציע משכנתא הפוכה בישראל?
בעיקר חברות הביטוח: הראל, הפניקס, כלל ומנורה (בשיתוף IBI). מהבנקים: מזרחי טפחות ובנק ירושלים. התנאים, טבלאות המימון והריבית שונים מגוף לגוף, ורובם לא מפרסמים ריבית באתר.
שאלות נפוצות
מאיזה גיל אפשר לקחת משכנתא הפוכה?
ברוב חברות הביטוח מגיל 60. כלל ובנק ירושלים מאפשרים מגיל 55. כשהלווים הם בני זוג, הגיל של בן הזוג הצעיר קובע.
כמה אפשר לקבל?
אחוז מימון שעולה עם הגיל: בערך 15% משווי הדירה בגיל 60, ועד 50%–55% בגילאים המבוגרים. כל גוף קובע טבלה משלו, ולכן המחשבון מציג טווח אינדיקטיבי.
האם צריך להחזיר כל חודש?
לא בהכרח. במסלול בלון לא משלמים כלום עד מכירת הדירה או פטירת הלווים, והריבית נצברת על החוב. במסלול ריבית בלבד משלמים כל חודש את הריבית, והחוב לא תופח (במסלול צמוד הוא עדיין עולה עם המדד).
איך מקבלים את הכסף?
בדרך כלל כסכום אחד. יש גופים שמאפשרים לקבל את הכסף במנות או כתשלום חודשי קבוע. כשהכסף מתקבל בהדרגה, החוב מתחיל נמוך יותר וגדל לאט יותר מאשר במשיכה של כל הסכום ביום הראשון.
מה קורה אם החוב גדל יותר משווי הדירה?
בחברות הביטוח (הראל, הפניקס, מנורה) החוב לא יעלה על שווי הדירה, והיורשים לא נדרשים לשלם את ההפרש. בבנקים זה לא בהכרח כך, ולכן חשוב לבדוק את ההסכם.
אפשר לפרוע מוקדם?
בהראל ובמנורה אפשר לפרוע בכל שלב בלי עמלה. בחלק מהגופים נדרש סכום מינימלי לפירעון, ובבנקים עשויה לחול עמלה.
למה אין במחשבון ריבית "רשמית"?
כי אין כזו. בנק ישראל לא מפרסם ריביות למשכנתא הפוכה, ונתוני "קו המשווה" שלו לא כוללים הלוואות בלון. רוב הגופים לא מפרסמים ריבית באתר. לכן המחשבון מתחיל מנקודת מוצא שמרנית ומשאיר לכם לשנות אותה.
יש לכם כבר משכנתא רגילה ורוצים לבדוק אם הריבית שלכם הוגנת? בדקו מחזור משכנתא.
המחשבון מיועד להמחשה בלבד ואינו הצעה, ייעוץ או התחייבות. הריבית, תנאי הזכאות ושיעור המימון נקבעים על ידי כל גוף מלווה. הנתונים מבוססים על מידע פומבי, והתאריך מצוין לצד כל נתון.